Ett lån med låg ränta kan förklaras som ett privatlån med en riktigt låg ränta oavsett önskat lånebelopp sett till vad konkurrenterna kan erbjuda. I denna artikel kommer vi gå igenom hur man får lån med låg ränta och vad du som låntagare aktivt kan göra för att öka dina chanser för ett billigare privatlån.
Lendo är det lån som har lägst ränta just nu. Här ansöker du om lån upp till 600 000 kr till en riktigt låg ränta och kan få tillbaka över 35 st. erbjudanden om privatlån på endast en ansökan. Det görs endast en uc och din ansökan är alltid kostnadsfri.
Ansök nu Få skräddarsydda låneförslagLägsta lånebelopp | 1 000,00 kr |
---|---|
Högsta lånebelopp | 600 000,00 kr |
Genomsnittlig frånränta | 10,34 % |
Genomsnittlig tillränta | 29,30 % |
Genomsnittlig uppläggningsavgift | 169,91 kr |
Genomsnittlig administrationsavgift | 8,36 kr |
Direktutbetalning | 4 långivare (36,36 %) erbjuder direktutbetalning |
Direktutbetalning dygnet runt | 0 långivare (0,00 %) erbjuder direktutbetalning dygnet runt |
Utan UC | 2 långivare (18,18 %) använder inte kreditupplysningar från UC |
Betalningsanmärkningar | 9 långivare (81,82 %) accepterar betalningsanmärkningar |
Unga lånetagare | 9 långivare (81,82 %) accepterar låntagare under 20 år |
Sambla |
5,20 %
33,99 %
|
---|---|
Lendo |
4,70 %
33,75 %
|
Kredio |
22,20 %
38,40 %
|
Enklare |
5,07 %
33,46 %
|
Axo Finans |
3,95 %
29,00 %
|
Advisa |
5,20 %
33,99 %
|
Brixo |
28,95 %
|
Northmill |
7,90 %
25,90 %
|
Coop MedMera Bank |
5,20 %
16,95 %
|
Bank Norwegian |
8,29 %
19,99 %
|
Nylån |
17,08 %
27,95 %
|
När vi talar om "lån med låg ränta" i denna artikeln så syftar vi på ett privatlån, det vill säga ett lån utan säkerhet, som har en konkurrenskraftig ränta jämfört med andra kreditgivare.
En låg ränta på ett privatlån i dagsläget ligger någonstans mellan 3 - 15 % för ett lån upp till 600 000 kr med en löptid på upp till 20 år. Alla lån utanför detta räntespann skulle vi säga är ett dyrt privatlån.
Ett privatlån med låg ränta kännetecknas av:
Om ditt valda lån har en startränta som är högre än 5 procentenheter så bör du jämföra ytterligare långivare då en så pass hög startränta tyder på att du inte valt ett billigt lån.
Här hittar du vår topplista över alla privatlån.
Med Kreditium kan du snabbt och enkelt jämföra långivare för att se vilka räntor som erbjuds vilket ger dig en bra utgångspunkt i ditt sökande efter privatlånet med lägst ränta.
Efter en första jämförelse har du sedan en god överblick över lånemarknaden vilket gör att du kan ta smartare beslut och enklare avgöra var du har goda möjligheter till att få lägsta möjliga ränta.
Här är våra fyra tips som vi rekommenderar att du applicerar under ditt lånesökande:
Ju mer du lånar desto dyrare blir ditt lån. Din ränta må bli lägre än om du lånat ett mindre belopp men om du behöver en lång återbetalningstid så kommer den totala kostnaden för lånet att bli högre. Låna därför aldrig mer än vad du verkligen behöver för att hålla ned lånekostnaden.
Om du har krediter och abonnemang du inte längre använder så bör dessa avslutas omgående. Allt som har en inverkan på din ekonomi påverkar också din kreditvärdighet. Med bättre kreditvärdighet ökar också dina chanser för att få ett privatlån med låg ränta.
Om du har dyra smålån, exempelvis kontokrediter eller smslån kan dessa samlas i ett större samlingslån. Att samla lån leder nästan alltid till sänkta räntekostnader och på sikt en förbättrad kreditvärdighet vilket gör dig till en "bättre kund" i kreditgivarnas ögon.
Om du har en låg inkomst eller helt enkelt inte är nöjd med den ränta du erbjuds kan du försöka ansöka med en medlåntagare. Genom att vara två personer som står på lånet så ökar möjligheten till att få låg ränta på ett privatlån.
Privatlån ställer högre krav på dig som låntagare men har också mycket lägre ränta jämfört med högkostnadskrediter likt snabblån.
I den här listan så har vi på Kreditium tagit fram en lista, där du som låntagare kan få lägsta möjliga ränta på ditt lån.
Bank | Ränta | Effektiv ränta | Maxbelopp |
---|---|---|---|
4,70 - 33,75 % | 4,70 - 33,75 % | 600 000 kr | |
5,20 - 33,99 % | 5,20 - 33,99 % | 600 000 kr | |
5,07 - 33,46 % | 5,07 - 33,46 % | 600 000 kr | |
5,20 - 16,95 % | 5,33 - 25,46 % | 600 000 kr | |
5,20 - 33,99 % | 5,20 - 33,99 % | 600 000 kr | |
4,52 - 19,32 % | 4,66 - 22,07 % | 500 000 kr | |
3,95 - 29,00 % | 3,99 - 33,32 % | 600 000 kr |
Ränta tillkommer alltid på lån (med vissa undantag, som tas upp längre ner), av den enkla anledningen att långivarna vill kunna tjäna på sin verksamhet. Att låna ut pengar är även något som är förknippat med risk - det är inte säkert att alla låntagare kan betala tillbaka - räntan blir på så sätt en säkerhet för kreditgivarna.
Precis som fallet är med alla andra varor och tjänster, så vill man också som kund att det ska kosta så lite som möjligt. Detta säkerställer man genom att till exempel låna med låg ränta.
Till att börja med kan det också vara bra att hålla reda på räntorna hos alla billiga lån där ute. Skillnaden mellan nominell och effektiv ränta är viktigt när du är ute efter att få lånet med lägst ränta. Den första syftar på den ränta som långivaren faktiskt tar, medan den andra syftar på den verkliga kostnaden med alla avgifter inräknat.
Det är viktigt att känna till just nominell och effektiv ränta då en långivare kan marknadsföra sig med en låg nominell ränta fastän lånet i själva verket är dyrt då man istället har lagt till avgifter som startavgift, fakturaavgift m.m. Det är därför alltid den effektiva räntan man ska titta på när man jämför lån.
De största faktorerna som avgör räntan är lånets storlek och löptiden. För ett litet lån så har långivarna mindre tid på sig att tjäna pengar och kommer därför ge dig en hög ränta för lånet. Liknande gäller även löptiden, har ditt lån en lång löptid på flera år, då har långivaren längre tid på sig att debitera dig för räntan och andra avgifter. Med detta sagt så bör du ta en extra titt på både den nominella och effektiva räntan innan du tar lånet.
Som vi var inne på så kommer privatlån alltid ha en lägre ränta än snabblån men att privatlån då ställer mycket högre krav på dig som låntagare. Snabblån kan vid första anblick verka lockande tack vare säljande termer som "utan uc", "direktutbetalning" och "lågt inkomstkrav". Men för dessa låga krav och fördelar betalar du som låntagare ett mycket högt pris sett till både ränta och avgifter.
Är ett lån med lägsta möjliga ränta din enda prioritet så kommer ett snabblån aldrig vara ett bra alternativ för dig. Ett sådant lån bör endast tecknas då det verkligen krisar och du på andra sätt inte kan få tag på pengar för att lösa din situation.
För att kolla närmre på skillnaderna mellan ett privatlån med låg ränta och ett dyrt snabblån har vi tagit fram två exempel här nedan.
Coop Medmera Bank anses vara dem som har lägst ränta på privatlån i dagsläget. Tack vare en ränterabatt om 1% då man är Coop medlem kan man teckna ett privatlån med en ränta från 2,95%.
Exempelkostnaderna nedan är uträknade på ett privatlån om 50 000 kronor.
Belopp | Amorteringstid | Månadsbetalning | Räntekostnad | Avgifter | Återbetala | Efter ränteavdrag |
---|---|---|---|---|---|---|
50 000 kr | 2 år | 2 196,18 kr | 2 708,33 kr | 0,00 kr | 52 708,33 kr | 51 895,83 kr |
50 000 kr | 3 år | 1 500,23 kr | 4 008,33 kr | 0,00 kr | 54 008,33 kr | 52 805,83 kr |
50 000 kr | 5 år | 943,47 kr | 6 608,33 kr | 0,00 kr | 56 608,33 kr | 54 625,83 kr |
I exemplet har vi utgått från lägsta möjliga räntan hos Coop MedMera Bank (5.2 %). Avikostnaden hos Coop MedMera Bank är 0 kr och uppläggningsavgiften är 0 kr.
Lumify är, till skillnad från Coop MedMera Bank, en högkostnadskredit. Det innebär hög nominell- och effektiv ränta samt dyra avgifter. Fördelarna är dock lägre ansökningskrav, ingen kreditprövning från UC AB samt snabb utbetalning.
Exempelkostnaderna nedan är uträknade på ett lån om 50 000 kronor.
Belopp | Amorteringstid | Månadsbetalning | Räntekostnad | Avgifter | Återbetala | Efter ränteavdrag |
---|---|---|---|---|---|---|
50 000 kr | 2 år | 3 115,89 kr | 22 656,25 kr | 2 125,00 kr | 74 781,25 kr | 67 984,38 kr |
50 000 kr | 3 år | 2 399,34 kr | 33 531,25 kr | 2 845,00 kr | 86 376,25 kr | 76 316,88 kr |
50 000 kr | 5 år | 1 826,10 kr | 55 281,25 kr | 4 285,00 kr | 109 566,25 kr | 92 981,88 kr |
I exemplet har vi utgått från lägsta möjliga räntan hos Lumify (43.5 %). Avikostnaden hos Lumify är 60 kr och uppläggningsavgiften är 685 kr.
För att kunna ansöka om privatlån så behöver vissa krav uppfyllas. Exakt hur dessa krav ser ut varierar något från långivare till långivare men det finns vissa krav som alltid förekommer oavsett vald långivare eller låneform.
Nedanstående krav måste kunna uppfyllas för godkänt lån med låg ränta:
Då räntan alltid sätts individuellt kan det vara intressant att känna till vad som påverkar räntan mest. Följande är faktorer som långivaren brukar titta på när de gör en bedömning av din kreditvärdighet:
Vissa saker är svåra att göra någonting åt - din ålder exempelvis - men genom att ha koll din ekonomi kan du undvika exempelvis betalningsanmärkningar eller onödiga kreditslagningar.
Vi rekommenderar också alltid att du väljer att gå via en låneförmedlare för att få lån med låg ränta. Fördelen är då att förmedlaren förhandlar lånet hos flera långivare och hittar den lägsta och billigaste räntan åt dig.
Låneförmedlaren tar då en uc och skickar i sin tur ut den till flera långivare som då slåss om att ge dig det bästa alternativet. Har du bra ekonomi och inga betalningsanmärkningar, så har du goda möjligheter till att få flera lån att välja mellan. Då väljer du själv ut det billigaste lånet som har låg ränta och bäst villkor som passar dig.
Privatlån är den låneform som har lägst ränta bortsett från bolån. Inom privatlånsegmentet är det i dagsläget Coop Medmera Bank som erbjuder privatlån med lägst ränta tack vare ränterabatten om 1 % då man är Coop medlem.
Det bästa alternativet är att alltid gå via en låneförmedlare. Då sker det först en kreditupplysning på dig hos uc. Därefter skickar förmedlaren den vidare till alla banker och långivare som de samarbetar med. Slutligen får du flera privatlån att välja mellan och kan då välja ut den som har en låg ränta och passar dig.
En bra ränta är en ränta som är så låg som möjligt. Om du lyckas få ett lån där räntan är under 5%, så har du lyckats bra. Tänk på att ta ett privatlån och inte ett snabblån om du vill få en låg ränta. Smslån tenderar att ha en betydligt mycket högre ränta än privatlån.
En rimlig ränta på privatlån ligger någonstans mellan 3-7%.
Mattias är ansvarig utgivare på Kreditium.se sedan 2019. Mattias har en bakgrund inom kundservice på en av Sveriges storbanker och en högskoleutbildning inom ekonomi.
Få tips, erbjudanden och mycket mer direkt på mailen.
Genom att registrera dig accepterar du vår integritetspolicy.